服务案例

转自：中国银行保险报网

□吕晔楠

随着数字化转型加速，汽车不再局限于传统的交通运输角色，而是逐渐演变成高度互联的移动数据中心，融合智能化、网联化和电动化技术。虽然这种变革带来前所未有的便利，但也让汽车行业面对前所未有的网络安全风险，这些风险包括数据泄露、勒索攻击、供应链安全。为应对这些挑战，正在数字化转型过程中的中国汽车企业需要构建有效的风险管理策略，而保险行业在此过程中将发挥更为关键的作用。

隐私与合规的双重挑战

随着车辆逐渐成为移动的数据中心，数据安全成为汽车行业面临的核心挑战之一。企业在数字化过程中面临隐私和合规风险。为避免巨额罚款和声誉损失，汽车企业必须高度重视数据安全，严格遵守运营地及产品销售地相关的法律法规。

勒索软件攻击已成为汽车行业面临的主要威胁之一。汽车公司往往依赖其集团内的金融服务公司来提供贷款和售后服务，这些金融服务公司汇集了大量的客户信息，成为网络犯罪分子攻击的理想目标。此外，由于金融服务公司必须通过多个网络端口与客户进行交互，其风险暴露面随之扩大。同时，这些公司与集团内部其他制造部门之间的网络连接增加了恶意软件在组织内部扩散的可能性。

网络安全风险对汽车行业的经济影响是深远且多维的，绝非仅仅是赎金支付的“一次性”支出，而是一场持续消耗企业资源的“无底洞”。这种经济影响可以分为直接成本和间接成本两个方面，且两者之间往往相互交织，形成一个复杂的成本链条。

直接成本方面，包括赎金支付：勒索软件攻击是汽车行业面临的主要威胁之一。一旦企业系统被加密，攻击者往往会索要巨额赎金。根据Coveware的报告，2023年勒索软件攻击的平均赎金支付金额已高达50万美元，而针对大型企业的攻击，赎金金额可能达到数百万甚至数亿美元。补救费用：网络安全事件发生后，企业需要投入大量资金进行系统修复、漏洞修补、安全升级等工作。这些补救费用包括聘请安全专家、购买安全设备、升级安全软件等，费用往往十分可观。根据IBM的《2023年数据泄露成本报告》，企业平均需要花费150万美元用于数据泄露的补救工作。数据恢复费用：数据丢失或损坏是网络安全事件的常见后果。企业需要投入大量资源进行数据恢复，包括数据备份恢复、数据修复、数据重建等。这些费用往往十分昂贵，且恢复过程可能漫长而复杂。根据Ontrack的数据，数据恢复的平均成本为每TB数据1万美元。

间接成本方面，包括客户记录泄露：数据泄露是网络安全事件最常见的后果之一。客户记录泄露不仅会损害客户的隐私，还会导致企业面临法律诉讼和监管处罚。根据Ponemon Institute的报告，数据泄露的平均成本为每条记录150美元，这意味着大规模数据泄露可能导致企业损失数百万美元。机密信息和交易历史泄露：汽车企业掌握着大量的商业机密和交易历史，这些信息一旦泄露，将对企业的竞争力和商业利益造成严重损害。声誉损失：网络安全事件会对企业的声誉造成严重损害，导致客户信任度下降、品牌形象受损。根据Reputation Institute的报告，企业声誉的损失可能导致销售额下降20%以上。营业中断损失：网络安全事件可能导致企业系统瘫痪、生产中断、业务停滞，给企业带来巨大的营业中断损失。根据Allianz Global Corporate&Specialty的报告，业务中断已成为企业面临的最大风险之一。客户索赔：网络安全事件可能导致客户遭受损失，客户可能会向企业提出索赔，包括经济损失赔偿、精神损失赔偿等，这些索赔可能导致企业面临巨额的法律诉讼费用和赔偿支出。

值得警惕的是，随着数字化转型的深入，网络安全风险的经济影响正在“指数级”增长。国际货币基金组织（IMF）2024年4月发布的《全球金融稳定报告》指出，网络事件造成极大损失的风险正在增加，最极端的单个损失金额自2017年以来增长了四倍多，达到了25亿美元。网络安全风险已经成为威胁企业生存和发展的“头号杀手”。

积极引入网络安全保险

汽车企业在应对网络安全挑战时，应转变思维，从“被动挨打”转变为“主动防御”。这一转变不仅涉及增强自身的安全手段，还包括通过网络安全保险这样的风险转移工具来构建多层次的风险管理体系。

网络安全保险已经成为数字化企业风险管理的关键工具。通过保险，企业在面对网络攻击时，可以享受包括赎金支付赔付、营业中断损失补偿、数据恢复支持在内的保障，使企业能够快速恢复常态运营，并减少声誉损失。通过不断完善风险管理模式和产品创新，保险业在未来的网络安全管理中将不可或缺。

保险公司不仅在风险转移中扮演关键角色，还通过促进企业间的合作与知识分享来弥合网络能力差距。这种协作有助于建立更加安全、弹性和公平的数字生态系统，更好地迎接未来挑战。

汽车行业的数字化转型带来了巨大的机遇，同时也带来了严峻的网络安全挑战。企业应当高度重视网络安全，建立完善的风险管理体系，并积极利用网络安全保险等工具来降低风险。只有这样，才能在数字化浪潮中立于不败之地，实现可持续发展。网络安全不是一个可以“一劳永逸”解决的问题，而是一场需要持续关注和投入的“持久战”。保险业应当与汽车行业携手并肩，共同构建安全的数字化未来。

（作者系前海再保险股份有限公司财产险业务线高级核保人、英国特许保险学院院士、智能制造管理博士）